Стоит ли хранить деньги в банке или инвестировать в 2025 году?

Перед многими людьми в 2025 году встаёт вопрос: что делать с накопленными средствами — оставлять их на банковском депозите или направить в инвестиции? Для русскоязычных жителей Европы этот выбор особенно актуален: финансовые условия, ставки и доступные инструменты могут сильно различаться в зависимости от страны.

В этой статье мы разберём преимущества и риски обоих подходов, чтобы вы могли принять более взвешенное решение.

Хранить деньги в банке: надёжность и ограничения

Традиционный способ — положить деньги на счёт или депозит. Это решение остаётся популярным по трём причинам:

Безопасность: в Европе депозиты застрахованы в пределах 100 000 евро (например, в Германии, Литве или Латвии через систему Einlagensicherung).
Простота: не нужно дополнительных знаний или постоянного контроля.
Ликвидность: деньги доступны в любой момент.

Однако у банковских вкладов есть и минусы:

Низкая доходность: ставки в 2025 году по депозитам редко превышают 2–3%.
Инфляция: даже умеренная инфляция может «съедать» часть накоплений.
Ограниченный рост капитала: депозит не помогает значительно приумножить средства.

📌 Источник: Deutsche Bundesbank — данные о банковских депозитах и ставках в Германии.

Инвестировать деньги: возможности и риски

Инвестиции позволяют увеличить капитал, но требуют более активного подхода. Для жителей Европы доступны следующие варианты:

Фондовый рынок: акции, ETF и облигации. Средняя доходность ETF в долгосрочной перспективе может составлять 6–8% в год.
Недвижимость: покупка жилья для сдачи в аренду или инвестиции через REITs.
Криптовалюты: высокорисковый инструмент, подходящий для диверсификации части портфеля.
Краудфандинг и P2P-кредиты: позволяют вкладывать небольшие суммы, но требуют проверки платформ.

Минусы инвестиций:

Риски: нет гарантии дохода, возможны убытки.
Требуются знания: без понимания рынка легко допустить ошибки.
Долгосрочный горизонт: значительный рост капитала часто виден только через годы.

📌 Источник: European Securities and Markets Authority (ESMA) — регулятор инвестиций в ЕС.

Баланс между банком и инвестициями

Оптимальным решением для большинства экспертов является диверсификация:

Часть средств (например, 20–30%) хранить в банке для подушки безопасности.
Основную часть распределить между разными инвестициями.
Не вкладывать всё в один инструмент — это снижает риск и повышает стабильность.

Для жителей Германии, Латвии, Литвы и Эстонии актуально использовать налоговые льготы (например, инвестиционные счета или пенсионные программы), чтобы получать дополнительную выгоду.

Советы по выбору

Определите свой финансовый горизонт: если деньги нужны в ближайшие 1–2 года, лучше хранить их в банке.
Если цель — рост капитала на 5–10 лет, инвестиции принесут больше пользы.
Начинайте с малого: ETF или облигации — простой вариант для новичков.
Следите за налоговыми особенностями в стране проживания.

Заключение

Хранить деньги в банке или инвестировать — это не вопрос «или-или», а вопрос баланса. Банк обеспечивает безопасность и доступность средств, инвестиции дают шанс на рост. Оптимальная стратегия для 2025 года — сочетание обоих подходов с учётом личных целей и уровня риска.

❓ FAQ (развёрнутый формат 250–350 символов)

1. Что выгоднее: хранить деньги в банке или инвестировать?

Хранение в банке надёжнее, но приносит минимальный доход — часто ниже уровня инфляции. Инвестиции позволяют приумножить капитал, но связаны с риском. Оптимальным решением эксперты считают комбинацию: часть средств в банке, часть — в инвестициях для роста.

2. Какой процент дают банки в Европе в 2025 году?

В 2025 году ставки по депозитам в большинстве стран ЕС колеблются от 1,5 до 3%. В Германии и странах Балтии условия примерно одинаковые. Эти проценты позволяют сохранить деньги, но их сложно назвать выгодными, так как инфляция может частично обесценить накопления.

3. Какие инвестиции наиболее безопасны для новичков?

Самыми безопасными вариантами считаются облигации и ETF на крупные индексы, например MSCI World. Они позволяют инвестировать сразу в сотни компаний и снизить риски. Новичкам стоит начинать именно с этих инструментов, постепенно изучая более сложные инвестиции.

4. Нужно ли платить налоги с инвестиций в Европе?

Да, практически во всех странах ЕС доходы от инвестиций облагаются налогом. Ставка и условия зависят от конкретной страны: в Германии действует налог на прирост капитала (Abgeltungsteuer), в Латвии и Литве — свои правила. Важно заранее уточнить законы в своей юрисдикции.